如何避免香港银行卡被封？

全球打击洗黑钱及防避税行动进展得如火如荼，在CRS（共同申报准则）笼罩之下，投资者的香港卡陆续传出有被封的现象，搞的大家人心惶惶。

当前情况下，开立香港离岸账户并不容易，一旦操作不当随时可能被银行关停并注销账户。那么，哪些行为可能导致被注销账户，以及如何防止香港银行账户被注销，是很多财迷朋友们关注的重要问题。

今天，就来为大家分享一下相关内容~

在2019年底，中国内地及香港、澳门地区正式进行首次对外交换非居民金融账户涉税信息，同时金融监管机构加强了对洗钱案查处力度，各大银行纷纷响应开展尽职调查，提高离岸账户开立门槛，并冻结大量存在可疑行为的离岸账户。

基于这样的背景，香港银行账户被封的首要原因就是被银行怀疑洗黑钱。

香港作为国际金融中心，银行系统对于洗钱行为监管非常严格，私人账户之间互相转账，如果其中有一个账户涉嫌洗钱，整个交易链条的账户都有被封危险。

如果被银行问询，账户持有人不能给出合理解释和证据洗脱嫌疑，那么账户就只能被注销了。这个时候客户只能选择提前把钱转走，或等银行把账户关了去柜台领一张本票/支票。（这个支票/本票是半年有效的，如果银行注销了账户，且联系不上客户，过了半年还是有些麻烦的）。

其次是长期不用的账户。

不同银行针对“多久不用账户会被冻结再注销”这个问题的回答是不一致的，且没有明确的指引。从经验来看，3个月内账户活动一下是比较保险的，保持账户有一定的存款，不能欠费。

在使用香港银行卡时，还有几个雷区要尽量避免：

• 用香港银行卡和其他人香港卡之间相互转账，尤其是短时间内大额转入转出，极有可能被反洗钱盯上。
• 通过国内银行账户，频繁往自己同名的香港银行账户汇款（不同银行的限制不一样。以民生为例，之前潜规则是一个月不能超过3次，现在建议一个月不超过一次）。
• 尽量避免与多家券商频繁出入金。这个目前还不是被封卡的主要原因（查多户是港交所的责任，跟银行系统风控关系不大）。
• 请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供，配合银行所有的相关调查，以免银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险。
• 当自己的年度5万美元购汇额度用完时，不要借用亲戚朋友的购汇额度，让他们帮忙购汇，然后发汇到自己的香港卡上，这种方式也会面临更严格的审查。

动辄封卡并不是香港银行太过“矫情”，而是一旦银行涉嫌转移可疑资金，不仅会在国际上会成为众矢之的，还会面临巨额罚款，超过几十亿的罚单更是屡见不鲜，银行早有前车之鉴，为了规避风险，对涉嫌账户“一刀切”就成了最佳的选择。

实际上现在并没有一个公开明确的准则，各个银行的风控细则也不一样，现在这些注意事项，也都只是根据被封卡用户近期使用习惯推导出来的，所以针对具体某个银行，怎么做才算合规、怎么做会触碰底线，小编也是不清楚的，只能说小心谨慎为上。