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央行加码反洗钱整肃 随行付领170万罚单
本报记者李晖北京报道
新年伊始，第三方支付领域持续去年以来的严监管态势。
日前，央行重庆营业管理部发布的行政处罚信息公示显示，随行付支付有限公司(以下简称“随行付”)重庆分公司，因违反有关反洗钱规定的行为，被处以罚款170万元，并对相关责任人员共处以罚款4万元，做出处罚时间为2018年12月26日。
据《中国经营报》记者不完全统计，2018年全年，央行针对第三方支付机构共计开出120余张罚单，处罚金额将近1.8亿元。其中关于反洗钱的处罚共计14次，涉及金额超过1700万元，最大罚单金额为486.6万元。
值得注意的是，央行2018年第四季度处罚力度明显加码，在处罚金额和处罚笔数上均超过全年总量的半数。
踩踏第三十二条
公开信息显示，随行付成立于2011年，拥有人民银行颁发的全国银行卡收单牌照、互联网支付牌照、移动电话支付牌照、跨境人民币结算服务资质，目前分公司数量28家，业务侧重为小微企业提供收单业务。第三方数据显示，随行付在第三方支付收单市场规模处于前十以内，截至2018年12月，商户数量超过500万家。
根据央行通告，随行付此次被处罚原因是违反了《中华人民共和国反洗钱法》第三十二条规定。根据第三十二条规定，金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正;情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款：(一)未按照规定履行客户身份识别义务的;(二)未按照规定保存客户身份资料和交易记录的;(三)未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的;(四)与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的;(五)违反保密规定，泄露有关信息的;(六)拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的;(七)拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。
在处罚标注上，第三十二条规定，金融机构有上述行为并致使洗钱后果发生的，处五十万元以上五百万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上五十万元以下罚款。而有业内人士告诉记者，上述处罚标准对应的是单条违规，因此触及多条后会累积计算。
记者梳理发现，随行付在2018年共领到罚单5张，除本次因反洗钱违规外，其他罚单涉及金额分别为3万元、10万元、4万元、7万元。对于此次受到处罚的具体原因和整改方式，随行付方面未对记者进行回应。
有知情人士告诉记者，随行付此次处罚缘于去年3月至4月间的相关检查。该人士透露，2018年10月以来，监管加大了对第三方支付机构反洗钱方面的入场检查，北京几乎规模加大的支付公司均受到相关抽查，根据经验，前一年的部分处罚信息可能会在新一年第一季度陆续完全公布，预计下一阶段还会对一系列罚单开出。
反洗钱整肃升级
中数智汇相关统计数据显示，根据央行官网各分支机构(各分行及管理部)的公示信息，在2018年1月1日～12月31日期间，对各类金融机构(包括银行、保险、证券、支付公司、期货、合作社等)做出反洗钱行政处罚共计396笔，罚款金额合计达到13101.86万元。其中，对单位做出的罚款金额合计12221.96万元，对个人做出的罚款金额合计879.9万元。相比央行官网公布的2017年全年罚款金额1.34亿元，2018年全年处罚金额较之持平。
从具体违规内容看，“违反未按照规定履行客户身份识别义务”“未按规定履行客户身份识别义务”“未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告”均为处罚“重灾区”。另外，处罚原因中有“与存在与身份不明的客户进行交易的行为”这一项的罚款金额都较高。
值得注意的是，央行自今年第四季度明显加大了金融机构针对反洗钱的处罚力度，处罚笔数与处罚金额均超过全年总量的半数。
有第三方支付机构负责反洗钱相关工作人员告诉记者，目前中国正处于FATF(反洗钱金融行动特别工作组)第四轮评估的关键时期，评估最终结果将在今年2月份进行下发。因此，国内反洗钱工作的有效性会尽快和国际形势同步，中国整体反洗钱深度和广度、监管趋势都将有明显变化。金融行业特别是第三方支付机构未来很长的一段时间都将面临反洗钱从严监管的巨大考验。
记者注意到，2019年1月1日起，《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》也正式实施，意味着互联网金融行业全面纳入反洗钱监控，预计反洗钱的罚单数目还将增加。 |
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发表于 2019-1-5 15:01
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