监管高压态势不改！2018年银行业罚单逾3645张，较去年增长了35.2%
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监管高压态势不改！2018年银行业罚单逾3645张，较去年增长了35.2%
据华尔街见闻不完全统计，截至12月27日，银监系统2018年开出逾3640张罚单，其中，银监会机关20张、银监局986张、银监分局2639张，受罚机构覆盖国有大行、股份制银行和城商行等各类银行机构，累计罚没金额逾20亿元。罚单数量和金额有明显增长。
由此可见，2018年，金融监管依旧保持着高压态势。
大案频出 屡见“千万级”罚单
和2017年相比，罚单数量方面，原银监会官网于2018年发布的罚单数量高于2017年的2695张，增幅超35.2%。
在罚没金额上，若是去除去年末侨兴债违规担保“窝案”带来的逾20亿的总罚没金额，原银监会官网于2018年发布的罚单，累计罚没金额要高于2017年。
据华尔街见闻不完全统计，截至12月27日，原银监官网今年至少开了18张罚没金额超千万的巨额罚单，累计金额高达11.08亿元。
其中，仅2018开年第一大案：浦发银行成都分行违规向1493个空壳企业授信775亿元，四川银监局就依法对其罚款4.62亿元。
浦发银行后，“千万级”的罚单还在频出。
今年1月，因违规套取票据资金、非法套取挪用理财资金，邮储银行等多家机构被原银监会罚没2.95亿元。分拆来看，涉案的多家银行所收罚款金额多逾“千万”。
5月，原银监会官网一口气披露了10则行政处罚信息，其中浦发银行、招商银行、兴业银行等三家银行因多项违法违规案由分别收到1张罚金超5000万的大额罚单。
12月，原银监会官网再次公布10张大额罚单，其中5张达千万级，罚没共计1.484亿元人民币。具体来看，浙商银行被罚5550万元，民生银行被罚3360万元，渤海银行被罚2530万元，中信银行被罚2280万元，光大银行被罚没1120万元。
相对总罚单量来说，巨额罚单数量并不算多，但是对整个行业的震慑作用及对受罚机构的警示作用极其明显。
信贷违规依旧是重点
从案由看，作为银行传统业务的信贷业务成机构领罚“重灾区”。虚增存贷款、贷款三查不尽职、贷款风险分类不准确、贷款资金被挪用、违规发放流动资金贷款、授信集中度管理不力、信贷资金违规流入楼市股市等都是机构领罚的常见案由。
有业内人士揭示出，信贷业务是银行的传统业务，在各类业务中占比最大，因此信贷业务出现违规行为的可能性较大，也更容易吃罚单。而信贷资金上演“乾坤大挪移”，违规进入楼市、股市的现象频繁出现，也从侧面反映了部分银行贷前、贷中和贷后审查不严的问题。
除信贷业务以外，票据业务、同业业务等也频频在罚单中被提及。例如，上海银监局4月公布的罚单显示，对上海农村商业银行股份有限公司处以罚款200万元，案由包括2015年6月至7月，这家银行部分同业资金被违规用于证券交易；2017年，这家银行某同业资金被违规用于股权投资等。
与此同时，资管业务也是今年监管重拳整肃之地。从今年银保监系统公布的大额罚单处罚案由来看，资管业务、理财资金是其中的高频词汇，多家银行因个人理财资金违规投资、为非保本理财产品出具保本承诺函等理财业务违规被监管重罚。
此外，今年以来监管部门三令五申，要求金融机构重视、强化公司治理。从被通报的几起银行业大案要案看，涉案机构普遍存在内控严重失效、公司治理薄弱问题，为不法分子提供可乘之机。
中小银行同样被重罚
大型银行被监管屡屡关注，中小银行也是同样的监管力度。
根据华尔街见闻不完全梳理，2018年，各类银行业金融机构均有违规事项。全国性股份制行被罚没金额较高，而各地村镇银行、信用社、农商行、城商行等中小银行收到罚单数量最多。
有银行业内人士认为，中小银行成“领罚重灾区”主要出于两个原因：一是中小银行在制度建设方面与大银行有差距；二是由于现在竞争激烈，有些中小银行铤而走险，道德风险比较大。
监管落实问责到人
值得一提的是，针对银行业诸多违法违规乱象，2018年，监管层在进一步贯彻落实问责到人的处置方式。
今年3月，银保监会下发《银行业金融机构从业人员行为管理指引》，银行业金融机构应及时对违反行为守则及其细则的从业人员进行处理和责任追究，并视情况追究负有管理职责的相关责任人的责任。对于涉嫌刑事犯罪的行为，银行业金融机构应及时移送司法机关，不得以纪律处分代替法律制裁。
华尔街见闻梳理发现，今年上半年银监系统开出的3650张罚单中，涉及个人的罚单数量几乎占据总量的“半壁江山“。
从处罚方式来看，涉事个人的处罚主要以“予以警告”为主，少数人还会被取消一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格
根据华尔街见闻梳理，2018年被，取消一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格的人数超274人。
有业内人士指出，从每个月的统计数据来看，取消董（理）事、高级管理人员任职资格、禁止从事银行业工作的占比逐步提高，可见问责到人是未来的监管处分的一个大趋势。 |
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发表于 2018-12-28 16:22
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