上海银保监局5月开罚单数占今年88%，单月罚没2300万

龙听

上海银保监局在5月份已开出37张银行业罚单，罚没金额逾2300万元。自2019年以来，上海银保监局共开出42张银行业罚单，在5月份开出的罚单占比达88%。

5月20日，上海银保监局一个月内第三次大规模披露罚单，对辖内的邮政储蓄银行、南京银行、上海农商银行等分支机构进行处罚，合计罚没879.2万元。

罚单显示，此次有4家中国邮政储蓄银行的分支机构因银保业务违法违规被罚。邮储银行上海浦东新区东书房路营业所、邮储银行上海浦东新区和炯路社区营业所、上海浦东新区凌兆营业所、上海浦东新区永泰路营业所4家机构在2017年1月至4月期间，向部分投保人推荐销售未经授权的保险产品，被责令改正，并分别罚款20万元。

上海首家民营银行上海华瑞银行此次也领导了3张罚单，合计被罚180万元。2016年3月至2017年，该行对某客户的授信集中度高于15%的法定上限；2016年7月，该行在发放某房地产开发贷款时，贷前调查不尽职。上海银保监局责令其改正，并分别开出2张50万元的罚单。

此外，2016年8月、10月，上海华瑞银行部分同业投资资金违规用于股权增资；2016年，该行同业业务某交易对手未按名单制管理。上海银保监局责令华瑞银行对上述违规情况进行改正，并罚款80万元。

同样领到3张罚单的还有上海农商银行和南京银行。

2017年4月，上海农商银行徐汇支行对某笔同业投资业务投前调查不尽职，实际用途与合同约定不一致。2017年8月，上海农商银行青浦支行未按权限和程序办理某笔银行承兑汇票贴现业务。上海银保监局责令上述两家支行改正，并分别罚款20万元。

2017年7月，上海农商银行金山支行在发放某笔个人消费贷款后，未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析，贷款资金用于证券交易。上海银保监局责令其改正，并处罚款50万元。

在上海银保监局5月份3次披露的罚单中，上海农商银行均有上榜，在42张罚单中独占10张，事涉违规放贷、违规提供地方性融资等。

相比而言，南京银行上海分行则一家领了3张罚单，主要涉及违规放贷。罚单指出，2016年1月至2018年3月，该分行向某资本金不足的房地产项目发放贷款；2017年1月至2018年3月，该分行违规向部分关系人发放信用贷款；2017年10月至2017年12月，该分行在发放部分个人消费贷款后，未采取有效措施对贷款资金使用情况进行跟踪检查和监控分析，部分资金用于证券交易和理财投资。

对于上述行为，上海银保监局责令南京银行上海分行改正，并分别罚款50万元，合计150万元。

因违规放贷被罚的还有交通银行。2016年10月至11月，交通银行上海分行超过某借款人实际资金需求发放贷款。2017年11月至12月，交通银行上海黄浦支行向某借款人发放流动资金贷款用于固定资产投资。两家银行也因此分别被罚50万元。

除此之外，还有多家金融机构也一同被罚。三菱日联银行（中国）有限公司也因在2017年至2018年，对分支机构非标准化操作管理失效，导致辖属分支机构放松内控管理要求，被罚50万元。平安银行信用卡中心上海分中心在2015年至2017年，对员工经商办企业的行为屡禁不止，员工行为管理严重违反审慎经营规则，被罚40万元。太平石化金融租赁有限责任公司在2015年至2017年，未能通过采取有效措施及时发现并纠正用印制度执行不严、员工利用职务便利与他人违规经济往来，员工行为管理严重不审慎，被罚50万元。

值得注意的是，5月8日，银保监会向各银保监局、银行保险机构等下发关于开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作的通知，要求持续推动重点领域问题整治。在银行机构方面，主要从股权与公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和交叉金融业务风险、重点风险处置等五个方面开展整治。