再贷款再贴现政策工具精准滴灌民营经济

龙听

本报记者张末冬

　　今年以来，为缓解民营和小微企业融资问题，人民银行频出“新招”，在货币政策工具上持续发力。6月份，人民银行增加再贷款和再贴现额度1500亿元；10月份，又宣布新增再贷款和再贴现额度1500亿元。

　　总体来看，对于资本充足率达标、符合宏观审慎要求、监管合规的金融机构，若小微和民营企业贷款占比高、存贷比指标较高、借用再贷款后能够增加信贷投放的，可向当地人民银行分支行申请再贷款和再贴现。在这样的背景下，人民银行各分支行加大政策支持力度，对符合条件的企业及时发放贷款，有效缓解了企业融资难、融资贵问题。

　　票据再贴现打造“一站式”服务体系

　　近年来，人民银行重庆营业管理部引导金融机构开展“中小微企业电票签发集中试点+票据直贴绿色窗口+人民银行再贴现政策支持”系列行动，带动在全市范围内形成中小微企业票据从承兑到贴现再到择优再贴现的“一站式”服务体系，极大便利了广大中小微企业办理票据业务，并有效将央行货币政策工具优势传导至实体企业。

　　人民银行再贴现资金精准配套至电票签发示范点和“绿色窗口”，并带动金融机构让利票据承兑费用和制定优惠的贴现价格，以及配比相当比例自有资金优先为中小微企业办理票据贴现。

　　据了解，自2017年末该试点推出至今年10月末，重庆市共建立中小微企业票据签发集中试点65个，累计辅导近3000家中小微企业签发电票超过两万笔、163.8亿元，从承兑环节为企业节约各项费用近900万元。开设中小微企业票据直贴“绿色窗口”80个，累计为近3000家中小微企业办理票据直贴超千亿元。

　　在青海省也有不少中小微企业通过再贴现的方式得到银行贷款。青海晶煜晶体科技有限公司就是这么一家高新技术小型企业，由于企业产品销售结算80%以上为银行承兑汇票，且票据金额小、数量多、变现难，企业在急需资金采购原材料的生产过程中存在流动性不足问题。

　　招商银行了解到企业的实际困难后，马上帮助企业财务人员快速上手办理了在线贴现业务，贴现资金仅1分钟内便放款至企业账户。企业随即向原材料供应商支付货款，供应商启动发货流程。

　　人民银行西宁中支为民营和小微企业票据贴现开通绿色通道，缩短了再贴现申请审核时间，再贴现业务在3个工作日内完成审核发放，加快解决了如晶煜晶体科技这类小型企业的融资问题。

　　支小再贷款缓解小微企业融资困难

　　新疆察布查尔锡伯自治县都拉塔口岸发展有限公司成立于1998年，员工有15人，是典型的民营小微企业。该公司是都拉塔口岸唯一一家经营仓储业务的企业，在伊犁地区和新疆的口岸仓储及边贸经营领域都具有一定的影响力。

　　《金融时报》记者了解到，今年，该公司签订了委托收购红枣、核桃、巴旦木等共计700吨的农产品合同，资金需求为1760多万元，由于多笔应收账款未收回，导致其存在1600万元资金缺口。虽然他们在10月份向伊犁农商银行提出贷款申请，但由于抵押物估值低于贷款申请额度，伊犁农商银行无法全额满足其信贷需求。

　　10月26日，人民银行总行增加支小再贷款限额后，伊犁州中心支行及时对辖内法人金融机构普惠金融口径的小微贷款、民营企业贷款增量等情况进行摸底调查，了解到伊犁农商银行符合支小再贷款发放条件，并鼓励其可在小微企业贷款增量满足要求的条件下提交申请。

　　得知可得到人民银行低成本支小再贷款资金的支持后，伊犁农商银行降低了对该企业的贷款门槛，并全额满足了该企业的融资需求，贷款利率低于正常小微企业贷款2至3个百分点，有效缓解了该企业的融资难题，并使其享受到优惠利率。

　　类似这种支小再贷款的方式在全国各地都有落地。在海南，今年人民银行海口中心支行给予海南银行3亿元1年期支小再贷款资金支持。海南银行在人民银行海口中心支行指导下，加大小微企业金融服务力度，主动营销，提高效率，及时满足小微企业的融资需求，降低企业融资成本。

　　据悉，海南银行综合运用再贷款等多种货币政策工具，战略支持海口市菜篮子公司，向菜篮子公司提供总额度2000万元信用类“小微企业流动资金贷款”，并依托对菜篮子公司的应付货款，向其11家供应商提供总额度1600万元的“小微企业应收账款质押贷款”。

　　截至2018年10月末，海南银行向菜篮子公司及其11家供应商累计发放贷款近6300万元，极大支持了菜篮子公司保障供应、市场调节、稳定价格，助其发挥公共服务的主导作用，确保广大海口市民每天都可以就近买到新鲜、优质、放心、便宜、便捷的瓜果蔬菜。

　　(韩淑媛、冯廷智、李卿、马杰对此文亦有贡献)