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招行2017年纯赚701.50亿 “零售之王”零售业绩如何?

招行2017年纯赚701.50亿 “零售之王”零售业绩如何?

3月23日晚,招商银行(600036.SH)发布2017年业绩报告,全年实现归属于股东的净利润701.50亿元,同比增长13.00%。大中上市银行当中,招行率先净利回升并回到了两位数的增长。

  在市场流动性较紧、表外资产回归表内的大环境下,招行资产保持了适度增势,截至2017年末,招行资产总额62976.38亿元,较上年末增加5.98%;贷款和垫款总额35650.44亿元,较上年末增长9.30%;负债总额58142.46亿元,较上年末增长4.97%;客户存款总额40643.45亿元,较上年末增长6.90%。

  招行在资本市场上颇受投资者追捧,市盈率在股份行当中最高,其主要原因在于零售业务遥遥领先,那么2017年零售业务又如何呢?

  2017年,招行零售金融业务利润保持较快增长,税前利润475.95亿元,同比增长7.94%,占本公司业务条线税前利润的56.52%。

  招行的零售金融业务营业收入1062.21亿元,同口径较上年增长8.49%,占全行营业收入的51.29%。其中零售净利息收入693.28亿元,同比增长5.51%,占零售营业收入的65.27%;零售非利息净收入368.93亿元,同口径较上年增长14.57%,占零售营业收入的34.73%,占全行非利息净收入的55.81%。

  2017年,招行零售业务银行卡手续费收入138.02亿元,同比增长28.97%;实现零售财富管理手续费及佣金收入185.85亿元,占零售净手续费及佣金收入的 51.59%。

  招行管理零售客户总资产余额达6.16万亿元,较上年末增长11.46%。其中高净值的私人银行客户总资产1.91万亿元,同比上年末增长14.81%。

  招行零售客户数量已经超过1亿,实施了“移动优先”策略,全面推动零售服务从卡片迁移到 App,持卡客户40.35%已经迁移到手机渠道,81%的客户往来已迁移到手机,零售 App 月活跃用户超 4500 万户。

  招行为了粘住零售客户并增加业务量,精准推荐、销售个性化产品成为重点。为此招行金融科技登场,如构建打造智能化引擎,利用大数据形成 3800 多个面向零售客户的用户标签,构建起全面的客户视图,为手机客户和客户经理提供实时推荐服务。目前形成了 7132 种个性化产品组合,2017年日均推荐 1.3 亿人次。全年为客户经理推送客户营销名单 7000 批次,客户经理的营销活动提升至月均1600 次。

  招行方面称,2017年持续优化零售金融业务的管理体系、产品体系、服务体系、渠道体系和风险防范体系,不断夯实零售业务基础, 加大金融科技应用,积极探索零售业务发展新模式,在财富管理、私人银行、信用卡、零售贷款、 消费金融、电子银行等核心业务领域具备突出的竞争优势。

  资产质量方面,招行不良实现了“双降”,不良拨备率进一步提高,风控能力增强。截至2017年末,招行不良贷款总额573.93亿元,较上年末减少37.28亿元;不良贷款率1.61%,较上年末下降0.26个百分点;不良贷款拨备覆盖率262.11%,较上年末提高82.09个百分点。

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